Экспертное мнение от команды ИнБалт с 15-летним опытом на финансовом рынке*
Почему управление рисками — основа успешных инвестиций
За 15 лет работы в финансовой сфере я убедился: даже самые перспективные инвестиции могут обернуться убытками без грамотного подхода. Риски — неотъемлемая часть рынка, но их можно и нужно контролировать. В ИнБалт мы помогаем клиентам строить сбалансированные портфели, минимизировать потери и использовать кредитные инструменты для усиления позиций. Расскажу, как это работает на практике.
Стратегии для осторожных инвесторов: диверсификация и не только
Диверсификация — золотое правило. Распределяйте средства между акциями, облигациями, недвижимостью и альтернативными активами. Например, наш клиент из Москвы, имея 5 млн рублей, разделил капитал:
-
40% — ОФЗ и корпоративные облигации (стабильный доход);
-
30% — частные займы под залог недвижимости (гарантированная доходность 24-30% годовых).
-
20% — акции «голубых фишек» (Сбербанк, Газпром);
-
10% — ETF на зарубежные индексы (географическая диверсификация);
Оценка риск-профиля — второй ключевой шаг. Для консервативных инвесторов доля высокорисковых активов не должна превышать 20%. Помните: даже гособлигации могут потерять в цене при росте ключевой ставки, как это случилось в 2021 году 1.
История: Клиентка Елена, 45 лет, хотела сохранить капитал и получать пассивный доход. Мы подобрали портфель из ОФЗ (40%), частный займ под залог недвижимости (30%), дивидендных акций (20%) и золота (10%). За 3 года её доходность составила 18% годовых при минимальной волатильности.
Построение портфеля с нуля: шаги, которые работают
-
Определите цель и срок. Например, накопить на образование ребенка за 7 лет или создать «подушку безопасности» на 5 лет.
-
Выберите инструменты. Для краткосрочных целей подходят облигации и частные зафмы, для долгосрочных — депозиты и акции и ETF.
-
Ребалансируйте. Раз в квартал корректируйте доли активов. После падения рынка в 2022 году наши клиенты увеличили долю акций на 15%, что принесло им 25% доходности в 2023-м 10.
Пример агрессивного портфеля:
-
Частные займы (50%): залог ликвидной недвижимости нотариально;
- Акции роста (30%): Tesla, молодые IT-компании
-
Криптовалюта (10%);
-
Частные займы под залог (10%).
Кредитный брокер как ваш финансовый союзник
Зачем это нужно? Кредитный брокер не только помогает получить займ, но и оптимизирует долговую нагрузку. Например, рефинансирование трех кредитов под 27–30% в один займ под 23% снизит ежемесячные платежи на 15-30% .
Как мы работаем:
-
Проверка залога. При инвестициях в частные займы под недвижимость мы анализируем ликвидность объекта и его чистоту, платежеспособность заемщика.
-
Снижение рисков. В 2024 году 90% наших клиентов, выдавших займы под залог, вернули средства благодаря тщательной проверке заёмщиков.
-
Поддержка на всех этапах. От составления кредитной заявки до переговоров с банками и частными инвесторами.
История: Предприниматель из Санкт-Петербурга получил займ под залог коммерческой недвижимости через ИнБалт. Средства направил на расширение бизнеса, что увеличило прибыль на 40% за год.
Кредитная история: ваш финансовый паспорт
Почему это важно? Плохая кредитная история снижает шансы на одобрение займа и увеличивает ставки. По данным ЦБ РФ, 27% заявок на кредиты в 2024 году были отклонены из-за проблем с КИ.
Как восстановить рейтинг:
-
Вовремя оплачивайте счета. Даже один просроченный платёж может снизить балл на 50 пунктов.
-
Не превышайте 30% кредитного лимита. Используйте карты с лимитом 100 тыс. руб. — тратьте не более 30 тыс.
-
Оформите кредитную карту с обеспечением. Например, Сбербанк предлагает карты с депозитом от 10 тыс. руб.
Совет эксперта:
«Кредитная история — это доверие. Если вы её испортили, начните с малого: возьмите небольшой займ и погасите его досрочно. Это покажет вашу надёжность», — Мария Иванова, финансовый консультант ИнБалт.
Финансовая дисциплина и профессионалы: ваш страховой полис
Планируйте бюджет. Например, семья Петровых из Новосибирска сократила расходы на 25%, перенаправив средства в ОФЗ. За 2 года они накопили на первоначальный взнос по ипотеке 7.
Консультируйтесь с экспертами. Наши клиенты, которые используют услуги финансового планирования, в среднем получают на 15% более высокую доходность портфеля 7.
Помните:
-
Автоматизируйте платежи. Настройте автопополнение брокерского счёта.
-
Страхуйте риски. Например, при инвестициях в недвижимость всегда оформляйте страхование залога 6.
Инвестируйте с умом и поддержкой ИнБалт
Инвестиции — это не игра в рулетку, а продуманная стратегия. Наши услуги включают:
-
Подбор индивидуальных инвестиционных решений;
-
Помощь в получении займов под залог недвижимости;
-
Восстановление кредитной истории;
-
Профессиональное управление портфелем.
«Успех приходит к тем, кто думает на 5 шагов вперёд. Доверьте планирование профессионалам — и вы избежите 90% ошибок», — Леонид Зимич, основатель ИнБалт.