И рефинансирование, и реструктуризация помогают решить финансовые трудности, вызванные кредитованием. Процедуры имеют некоторые общие черты, но являются разными. В некоторых случаях лучше выбрать один вариант, в иных - другой. Но перед этим нужно разобраться в сути каждого понятия.
Что такое рефинансирование
Под рефинансированием понимается оформление нового займа для погашения старого. Его также называют перекредитованием и данное название полностью отражает суть.
Рефинансировать можно сразу несколько обязательств посредством одного нового. Заемщик, в итоге, освобождается от штрафных санкций, так как получает новое обязательство и новыми сроками исполнения.
Новое обязательство, как правило, имеет более выгодные для клиента условия. Оно может оформляться как в той же финансовой организации, так и в других.
Что такое реструктуризация
Реструктуризация предполагает изменение условий ранее оформленного кредита. Новый договор не оформляется, заключается дополнительное соглашение. Оно может менять следующие характеристики:
- срок в сторону увеличения. Это приводит к “растягиванию” кредита и уменьшению ежемесячного платежа;
- ставка. Процент уменьшается. Например, если появляется более выгодная программа кредитования;
- сумма долга. Возможно частичное списание;
- дата исполнения. Заемщику могут быть предоставлены кредитные каникулы.
Банк идет на такие манипуляции, чтобы исключить невозвратность долга. Финансовой организации выгоднее пойти на некоторые уступки, чтобы получить часть прибыли, чем лишиться ее полностью.
Но на принципиальное улучшение положения рассчитывать не стоит. Чаще всего реструктуризация дает возможность немного растянуть долг, дает некоторый перерыв для решения финансовых трудностей - не более.
Отличия рефинансирования и реструктуризации
При рефинансировании оформляется новый договор. Реструктуризация - это лишь изменение условий старого. В этом и заключается основное отличие.
Рефинансирование подразумевает, что заемщик сам подбирает более выгодные для себя условия. Он просто оформляет договор и закрывает старые обязательства. Реструктуризация чаще всего - предложение банка, который пытается выставить возможные для клиента условия.
Рефинансирование и реструктуризация - две разные процедуры, но каждая помогает погасить ранее оформленные обязательства. Заемщику нужно внимательно оценивать предлагаемые условия, чтобы не оказаться в еще более сложной ситуации. Но, как правило, они исключают утяжеление финансового бремени.