Наши специалисты уже помогли businesses снизить ежемесячные платежи по кредитам в среднем на 40%
Высокая долговая нагрузка — это не просто строка в отчёте. Это постоянное давление на cash flow, ограничение возможностей для развития и источник стресса для руководителя. Если значительная часть вашей выручки уходит на обслуживание кредитов, пришло время рассмотреть цивилизованный и эффективный инструмент — рефинансирование.
Что даёт рефинансирование бизнесу на практике?
Рефинансирование — это не про новый кредит. Это про замену текущих кредитов на новый — с более выгодными и комфортными условиями. Этот инструмент позволяет перезагрузить ваши финансовые обязательства.
Ключевые преимущества для вашей компании:
Снижение финансовой нагрузки
Уменьшение процентной ставки даже на 1-2% или увеличение срока кредита может кардинально сократить ежемесячный платёж. Вы высвобождаете оборотные средства, которые можно направить на развитие.Консолидация долгов
Вместо 5-7 платежей в разные банки в разные дни — вы вносите один платёж в одну дату. Это не только удобно, но и снижает риски просрочки по невнимательности.Снижение общей переплаты
Более низкая процентная ставка напрямую уменьшает переплату за весь срок пользования заёмными средствами.Улучшение условий
Возможность уйти от неудобных условий в старых договорах (например, от скрытых комиссий или жёстких штрафных санкций).Когда вашему бизнесу стоит задуматься о рефинансировании?
Ключевая ставка ЦБ снизилась, и на рынке появились предложения со ставками ниже, чем у вас.
У вас несколько кредитов в разных банках, и вы хотите объединить их в один.
Ежемесячный платёж по кредиту съедает большую часть оборотных средств, не оставляя пространства для манёвра.
Вам нужны дополнительные средства на развитие, и вы хотите получить их путём увеличения суммы кредита при рефинансировании.
Реальные примеры из нашей практики
Мы не работаем с абстрактными цифрами. Только так можно продемонстрировать реальный эффект от рефинансирования.
Пример 1: Снижение ежемесячного платежа на 100 000 рублей
Обратился клиент, ИП, с несколькими кредитами, оформленными на разные юридические и физические лица. Средняя ставка составляла 28,5% годовых.Задача: объединить все долги, снизить ежемесячный платёж и уменьшить ставку.
Решение: Наши специалисты подобрали и оформили программу рефинансирования.
Результат:
✔ Общая задолженность объединена в один кредит.
✔ Ставка снижена на 4,5% годовых.
✔ Ежемесячный платёж уменьшен на 150 000 рублей. Высвобожденные средства направлены на закупку новой партии товара.Пример 2: Снижение платежа в 2 раза для компании с высокой нагрузкой
Клиент, у которого накоплено 8 кредитов и ипотека. Его ежемесячный доход практически равнялся обязательным платежам, не оставляя ресурсов для развития.Решение: Команда «ИнБалт» проанализировала кредитную историю, подготовила клиента и подала заявки в несколько банков партнеров.
Результат:
✔ Одобрена сумма 2 730 000 рублей.
✔ Все кредиты рефинансированы, ипотека переоформлена.
✔ Ежемесячный платёж снижен с 60 206 до 34 304 рублей. Финансовое дыхание бизнеса стало свободным.Альтернативный путь: рефинансирование через займы от частных инвесторов
В ситуации, когда классическое банковское рефинансирование недоступно из-за закредитованности, сложной истории или срочности, бизнес может рассмотреть вариант привлечения займа от частных инвесторов. Это гибкий инструмент, который часто выступает эффективным промежуточным решением.
Почему бизнес выбирает частных инвесторов?
Скорость и минимум документов
Решение о выдаче займа и перевод средств часто занимают несколько дней, в отличие от банковских процедур, длящихся неделями.Гибкость и индивидуальный подход
Условия сделки — срок, график платежей — могут быть адаптированы под вашу ситуацию.Доступность при сложной кредитной истории
Для многих инвесторов решающее значение имеет стоимость и ликвидность залогового имущества.Как работает схема рефинансирования через частный заём?
Процесс рефинансирования состоит из нескольких этапов:
Обращение к частному инвестору — бизнес с высокой кредитной нагрузкой представляет свою ситуацию
Одобрение займа под залог — инвестор оценивает ликвидность предоставляемого обеспечения
Закрытие старых кредитов — средства направляются на погашение текущих обязательств
Высвобождение залогов — имущество освобождается от предыдущих обременений
«Перезалог» имущества — оформление залога в пользу нового инвестора
Стабилизация финансов компании — нормализация денежных потоков бизнеса
После стабилизации компании могут рассмотреть два пути:
Поиск вариантов банковского рефинансирования на более выгодных условиях
Выплата займа инвестору согласно утверждённому графику
Эта схема позволяет в сжатые сроки реструктуризировать долги, а после стабилизации бизнеса вернуться к вопросу о более выгодном банковском рефинансировании.
Сравнение инструментов рефинансирования
Параметр Банковское рефинансирование Займ от частного инвестора Скорость получения Несколько недель Несколько дней Ключевые требования Хорошая кредитная история, официальные доходы Наличие ликвидного залога Процентная ставка Ниже незначительно Выше на 2-5% Гибкость условий Стандартизированы Индивидуальны, предмет переговоров Идеальный сценарий Плановое снижение нагрузки и объединение долгов Срочное решение, выход из «кредитного тупика» Практический совет: Некоторые предприниматели успешно используют комбинированную стратегию: сначала получают средства у частного инвестора, чтобы быстро стабилизировать ситуацию, а затем оформляют рефинансирование в банке на более выгодных условиях.
Почему бизнес выбирает «ИнБалт»?
Экспертный анализ. Мы не «рассылаем» заявки по всем банкам. Мы проводим глубокий аудит вашей финансовой ситуации и подбираем оптимальное решение — будь то банковское рефинансирование или работа с частными инвесторами.
Экономия времени и сил. Мы берём на себя всю бумажную работу: от сбора справок о задолженности до контроля целевого перевода денег и закрытия старых кредитов.
Переговоры на вашей стороне. Наши специалисты знают, как вести диалог с банками и инвесторами, чтобы добиться для вас наилучших условий.
Честность и прозрачность. Мы заранее информируем о всех этапах работы и не даём невыполнимых обещаний. Наша цель — ваша долгосрочная финансовая стабильность.
Справка: При выборе источника финансирования компания должна учитывать не только стоимость кредита, но и его срок, влияние на денежные потоки и уровень риска. Именно такой комплексный подход мы и предлагаем в «ИнБалт».
Не откладывайте финансовое оздоровление бизнеса на потом!
Снижение долговой нагрузки — это не просто бухгалтерская операция. Это стратегический шаг, который открывает новые возможности для роста, инвестиций и укрепления позиций на рынке.
Сделайте первый шаг к финансовому комфорту — обратитесь за консультацией к специалистам «ИнБалт». Мы найдём решение, которое подходит именно вам.
Ваш «ИнБалт». Помогаем вашему бизнесу расти уверенно.
В подготовке материала использовалась информация о рыночной практике кредитования и рефинансирования.
#рефинансирование_бизнеса #долговая_нагрузка #кредиты_для_бизнеса #займ_от_инвестора #финансовое_оздоровление