Досрочное погашение кредита допускается с позиции законодательства. Кредитор не вправе отказать в подобном решении со стороны заемщика. Однако, договором может быть установлен особый порядок, требующий заблаговременного уведомления займодавца.
Досрочное погашение может быть полным или частичным. При частичном погашении заемщик уменьшает либо срок, либо ежемесячный платеж. Каждый вариант имеет свои особенности.
Варианты досрочного погашения ипотеки
Ипотечный кредит - это банковский заем на приобретение недвижимости. Его особенность в том, что приобретаемая недвижимость становится предметом залога и на нее накладывается обременение. После полного погашения обременение снимается.
Как и любой другой кредит, ипотеку можно погасить досрочно. Есть два варианта:
- Полное погашение. В таком случае заемщик выплачивает весь остаток долга и договор закрывается. После этого обременение снимается.
- Частичное погашение. В таком случае выплачивается не весь остаток долга, а его часть, но больше, чем очередной платеж по графику.
При частичном погашении заемщик вправе выбрать, уменьшится ли ежемесячный платеж или срок. Чаще всего граждане выбирают срок, если в дальнейшем имеют возможность платить такую же сумму ежемесячно.
Процедура досрочного погашения ипотеки
Досрочное закрытие договора ипотечного кредитования проводится в несколько этапов:
- Расчет суммы. Выполнять не обязательно, но лучше самостоятельно выяснить, насколько уменьшится сумма долга или количество платежей.
- Составление заявления о досрочном погашении. Некоторые банки требуют подавать его исключительно на их бланке. Но в законодательстве такого обязательного условия нет.
- Подача заявления. Сделать это нужно заблаговременно. Срок указан в договоре. В среднем он составляет 30 дней.
- Получение ответа от банка. Финансовая организация должна предоставить и новый график платежей.
Если новый график будет составлен с ошибками, рекомендуется указать об этом сотруднику банка. В случае отказа в исправлении недостатка можно обратиться в суд с исковым заявлением или в Центральный Банк с жалобой.
Условия досрочного погашения отличаются в каждом отдельном случае. Необходимо ещё раз внимательно ознакомиться с условиями договора перед подачей заявления. Пункт, содержащий запрет на выплату кредита раньше срока, будет считаться недействительным.