Как управлять долгами и не погрязнуть в кредитах: советы от экспертов ИБК «ИнБалт»

Приветствую! Меня зовут Леонид Зимич, я финансовый консультант с 15-летним стажем, эксперт ИБК «ИнБалт». Наша компания более 15 лет помогает клиентам реструктуризировать долги, оптимизировать кредитную нагрузку и находить выгодные финансовые решения. В России, где каждая вторая семья имеет кредиты, важно не просто брать займы, а делать это осознанно. Давайте разберёмся, как управлять долгами с помощью инструментов «ИнБалт» и избежать финансовых ловушек.

«Хорошие» и «плохие» долги: как выбрать правильный кредит

ИБК «ИнБалт» рекомендует чётко разделять цели заимствования. Наши клиенты часто спрашивают: «Стоит ли брать кредит на эту покупку?» Отвечаем:

• ✅ Хороший долг — это инвестиция в активы или рост доходов.
  Примеры:

  • Ипотека через партнёрские программы «ИнБалт» с господдержкой (ставки от 8%).

  • Кредит на образование с отсрочкой платежа до трудоустройства (совместные проекты с вузами).

  • Рефинансирование бизнес-кредитов для малого предпринимательства (снижение ставки на 5-7%).

• ❌ Плохой долг — это займы, которые не приносят долгосрочной выгоды.
  Примеры:

  • Потребительские кредиты на технику с переплатой 40-50%.

  • Микрозаймы под высокие проценты (вместо них «ИнБалт» предлагает экстренное рефинансирование).

Кейс из практики: В 2022 году клиент взял через «ИнБалт» рефинансирование трёх кредитов под 25% годовых. Мы объединили их в один заём под 15%, сократив его ежемесячный платёж на 12 000 ₽.

Как рассчитать свою кредитную нагрузку?

Перед оформлением займа через «ИнБалт» мы всегда анализируем платёжеспособность клиента. Используйте наше правило:

Формула безопасности:
*(Ежемесячные платежи по долгам / Чистый доход) × 100% ≤ 35%*

Пример:

• Доход: 90 000 ₽ после налогов.

• Платежи: 25 000 ₽ (ипотека) + 10 000 ₽ (автокредит) = 35 000 ₽.

• Нагрузка: 38.9% — это риск!

Решение: Через «ИнБалт» клиент рефинансировал автокредит, снизив платёж до 7 000 ₽. Нагрузка упала до 30.5%.

Совет: Бесплатно проверьте свою кредитную историю через сервис «ИнБалт.Кредитный доктор» — это поможет оценить шансы на одобрение выгодных программ.

Два метода погашения долгов + стратегия «ИнБалт»

Мы сочетаем классические подходы с авторскими решениями:

1. Метод «Снежного кома»

   • Закрывайте мелкие долги первыми.

   • Пример: Клиентка погасила кредитку на 30 000 ₽, высвободив 5 000 ₽/мес для ипотеки.

2. Метод «Лавины»

   • Уничтожайте займы с самыми высокими процентами.

   • Пример: Рефинансирование микрозайма под 0,6% в день через «ИнБалт» сэкономило клиенту 120 000 ₽ за год.

3. Стратегия «ИнБалт: Долги под контроль»

   • Наши эксперты составляют персональный график платежей.

   • Подключаем клиентов к системе автоматического погашения через партнёрские банки.

Реструктуризация и рефинансирование: как «ИнБалт» спасает от просрочек

В 2023 году 67% наших клиентов избежали дефолта благодаря:

• Рефинансированию «3 в 1» — объединение ипотеки, автокредита и кредитки в один платёж со ставкой от 21% годовых.

• Кредитным каникулам — отсрочка до 6 месяцев для клиентов, попавших в форс-мажор (например, сокращение на работе).

• Снижению ставки через переговоры с банками-партнёрами (например, Т-Банк, Россельхозбанк, Открытие).

Важно: Если вы в сложной ситуации, напишите нам на почту или в Telegram @inbalt39 — первые консультации бесплатны.

Финансовые привычки: советы от «ИнБалт»

• Ведите бюджет в мобильном приложении «ИнБалт.Финансы» — синхронизация со всеми российскими банками, автоматическая категоризация расходов.

• Копите «подушку безопасности» на депозите с капитализацией до 19% годовых.

• Пройдите бесплатный курс «Азбука долгов» на нашем сайте — 7 уроков о том, как избежать кредитных ловушек.

История: Клиент откладывал по 10 000 ₽/мес и через 2 года накопил 250 000 ₽, избежав кредита на ремонт.

Когда брать кредит выгодно, а когда — опасно

Обращайтесь в «ИнБалт», если:
✔ Нужна ипотека на новостройку с господдержкой (например, семейная программа).
✔ Требуется рефинансирование кредитов от 300 000 ₽ со снижением ставки.
✔ Вы предприниматель и хотите кредит под залог бизнеса.

Откажитесь от кредита, если:
❌ Хотите взять заём, чтобы погасить другой (без плана реструктуризации).
❌ Вам навязывают страховку, увеличивающую переплату на 30%.

ТОП-3 инструмента от «ИнБалт» для контроля долгов

1. «ИнБалт.Долги» — личный кабинет с графиком платежей и напоминаниями.

2. Калькулятор рефинансирования на сайте — сравните, сколько сможете сэкономить.

3. Экспресс-анализ кредитной истории — отчёт за 15 минут.

Долги — это не приговор

Специалисты «ИнБалт» верят: даже в сложной ситуации можно найти выход. Начните с малого:

1. Запишите все долги.

2. Пройдите тест на нашем сайте, чтобы получить персональный план.

3. Запишитесь на бесплатную консультацию по телефону 8-4012-902-902

Помните: Лучший кредит — тот, который вы можете контролировать. Доверьте свой бюджет профессионалам.

P.S. Хотите получить чек-лист «5 шагов к безкредитной жизни»? Подпишитесь на наш Telegram-канал @inbalt39 — пришлём файл в ответ на сообщение «Чек-лист».