Микрозаймы считаются одними из самых рискованных договоров, в сравнении с другими видами займов. Это связано с их условиями. Высокие ставки в совокупности, а также методы взыскания некоторых организаций создают для граждан ряд рисков. Их нужно обязательно учесть перед оформлением соглашения.
Главные риски при оформлении микрозаймов
Риски возникают в случае невозврата задолженности в оговоренный срок.
Кредитор вправе предпринять следующие действия:
- Претензионная работа. Представители МФО высылают должнику требования, осуществляют звонки. Его вызывают в офис, но он не обязан являться против своей воли.
- Звонки и смс. На оставленные при получении займа номера, представители кредитора звонят с предупреждениями и требованиями возврата. В будние дни взыскатели вправе звонить с 8 утра до 10 вечера, а в выходные - с 9 утра до 8 вечера.
- Кредитор обращается в суд. Стандартный метод защиты прав, который может использовать МФО. Реализуется, если должник не отдает долг добровольно.
- Взыскатель инициирует меры принудительного взыскания. Реализуются они через приставов. Счета и карты должника арестовывают, имущество реализуют с торгов.
На данный момент проценты и штрафные санкции не могут превышать выданный заем более чем в полтора раза. Предельный размер неустойки составляет 0,1 % в сутки или 20 процентов в год.
Еще одна опасность - продажа долга коллекторам. Методы воздействия на должников у таких организаций нередко выходят за рамки законодательства. Рекомендуется сразу обращаться в правоохранительные органы, если взыскатели нарушают права должника.
Бытует ошибочное мнение, что оформление и своевременный возврат микрозайма улучшит кредитную историю. На практике все как ровно наоборот. Единовременный заем, возвращенный вовремя, не будет иметь значения для КИ. В тоже время частые оформления договоров с МФО будут расценены банками, как признак плачевного финансового положения.
Представители банков считают, что гражданин, часто оформляющий микрозаймы, либо не умеет правильно вести свои финансовые дела, либо имеет низкий доход. Поэтому, если вы планируете в будущем обращаться за кредитами, рекомендуем не злоупотреблять микрозаймами.
Способы снижения рисков
Самый простой способ снизить риски - не пользоваться услугами МФО слишком часто. Микрозаймы стоит расценивать как краткосрочный инструмент для решения текущих задач. Например, как вариант “перехватить” деньги до зарплаты.
По возможности, деньги стоит отдавать сразу. Нарушение сроков приводит к увеличению долга и порче кредитной истории. При возникновении трудностей лучше воспользоваться рефинансированием или заключить с кредитором дополнительное соглашение.