ИНВЕСТИЦИИ, БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЕ, ЗАЙМЫ, КРЕДИТ, КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА
8 (4012) 902-902
с 09:00 до 21:00 (без выходных)

Чем отличаются условия микрозайма от кредита

01.03.2022
Чем отличаются условия микрозайма от кредита

Микрофинансирование и кредитование - схожие инструменты, которыми могут пользоваться как граждане, так и бизнес. Но несмотря на общий принцип, они имеют множество различий. Разница заключается в суммах, сроках и процентных ставках.

Порядок оформления

Получить микрозайм гораздо легче, чем кредит. МФО не предъявляют жестких требований к своим клиентам. Не нужно предоставлять справки о доходах, в ряде случаев не берется в расчет и кредитная история.

При оформлении кредита требования зависят от выбранной финансовой организации, программы, суммы и срока. Но требования к заемщику в любом случае будут более серьезными.

Сумма

Предельный размер микрозайма - 1 миллион рублей. Банки выдают гораздо более крупные суммы, особенно в рамках ипотечного кредитования.

На практике, микрозаймы обычно не превышают несколько тысяч рублей. Учитывая высокие процентные ставки, выдача денег даже на несколько месяцев не имеет практического смысла.

Процентная ставка

Действующее законодательство, в ФЗ “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” и ФЗ “О потребительском кредите (займе)” устанавливает предельную процентную ставку по кредитам и займам. Она находится на уровне 1% в сутки.

Банковские кредиты давно не превышают эти пределы. Как правило, они находятся на уровне 15-30 процентов годовых, в зависимости от типа договора, наличия обременения, суммы и других факторов.

МФО рискуют больше, чем банки. Это обусловлено отсутствием жестких требований к заемщикам. Им необходимо эти риски компенсировать, что приводит к более высоким процентным ставкам по микрозаймам.

Большая часть МФО предлагает деньги по ставке от 0.5 до 1 процента в сутки. Итоговая переплата не столь существенна, учитывая краткосрочность договоров, но в прямом сравнении с банковскими договорами выглядит огромной.

Документы для оформления

При оформлении кредита банк требует предоставить несколько бумаг:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • СНИЛС или иной второй документ. Например, права или ИНН;

Перечень требуемых документов может быть расширен. Все зависит от выбранной программы.

Оформление микрозайма осуществляется только по паспорту. МФО вправе расширить требуемый перечень, но чаще всего достаточно одного документа.

 

Микрозайм оправдан, если нужна небольшая сумма. В остальных случаях лучше рассмотреть вариант оформления банковского кредита или воспользоваться иными способами привлечения средств. И микрофинансирование, и кредитование имеют свои преимущества и недостатки, которые нужно учитывать перед обращением.