ИНВЕСТИЦИИ, БИЗНЕС-ПЛАНИРОВАНИЕ, ЗАЙМЫ, КРЕДИТ, КРЕДИТ ДЛЯ БИЗНЕСА
8 (4012) 902-902
с 09:00 до 21:00 (без выходных)

Влияние ключевой ставки на проценты по кредитам

30.06.2022
Влияние ключевой ставки на проценты по кредитам

Оформление выгодного кредита - основная цель любого, кому нужные заемные средства. Это может быть как простой гражданин, так и предприниматель, а также юридическое лицо. При этом мало кто знает, как формируются ставки, что на них влияет.

В первой половине 2022 года ключевая ставка существенно менялась. Сначала она была поднята с 9.5 до 20 процентов, после чего, к лету, вернулась к изначальному размеру. Это напрямую повлияло на доступность кредитов. Ключевая ставка напрямую влияет на условия договоров для частных лиц и предпринимателей.

Что такое ключевая ставка

Банки, в своей работе, используют не только личные средства. Они также оформляют займовые активы. Но берут они не у других компаний, а у государства.

Государство сотрудничает с любыми лицензированными банками. И очевидно, что оно не может давать средства под среднерыночный процент - тогда договорные условия будут иными. Банк не будет работать в убыток. Поэтому для таких государственных кредитов определяются свои значения.

Ключевая ставка - это тот процент, под который государство выдает деньги банкам. Финансовые организации, в свою очередь, самостоятельно определяются условия по заключаемым договорам исходя из соображений своей коммерческой выгоды.

На что влияет ключевая ставка

Любой коммерческий банк работает с целью извлечения прибыли. Соответственно, в процентную ставку, под готовую он выдает деньги, необходимо включить расходы на получение средств от государства, а также риски, налогообложение и прочие траты. Поэтому ставка, под которую деньги выдаются гражданам и бизнесу, всегда отталкивается от ключевой - она не может быть меньше и всегда существенно больше.

Ключевая ставка также влияет и на проценты по депозитам. Чем она выше - тем выгоднее вклады, так как банки стараются активнее привлечь средства населения и бизнеса, как альтернативу дорогим государственным средствам.

Ключевая ставка оказывает влияние и на инфляцию. Если она повышается, деньги становятся дороже. Соответственно, уменьшается количество выдаваемых кредитов и, как следствие, падает спрос. В итоге продавцы стараются сдерживать цены. Но такой подход эффективен лишь в краткосрочной перспективе. В конечном итоге государству выгоднее иметь низкую ключевую ставку, чтобы стимулировать спрос на товары.