Гражданский кодекс, в статье 850, предусматривает возможность кредитования счета. Полагается, что если банк позволяет использовать счет после того, как на нем заканчиваются средства, фактически он выдает кредит его владельцу. Такое кредитование производится на заранее оговоренных условиях.
Когда возможно кредитование счета
Кредитование счета возможно в тех случаях, когда это предусматривается договором между банком и владельцем счета.
В договоре банковского счета должно быть указано, что клиент имеет право совершать платежи даже после того, как у него закончатся средства. Без данного пункта кредитование счета не допускается.
Условие о кредитовании счета содержится либо в самом договоре, оформляемом при открытии, либо в дополнительном соглашении. Одностороннее изменение условий не допускается.
В чем опасность кредитования счета
Кредитование счета может быть удобным, если заемщик осознает все условия и особенности использования такой процедуры. В противном случае, сервис приведет к накоплению долгов и применению штрафных санкций.
Во-первых, условия должны быть четко прописаны в договоре. Клиент должен быть ознакомлен с ними.
Во-вторых, клиент должен понимать, в какой момент заканчивается льготный период (если он имеется вовсе). Также ему нужно четко отслеживать лимиты кредитования и прочие особенности.
Только при контроле сумм, при своевременном погашении кредита сервис может стать выгодным инструментом в решении финансовых проблем.
Кредитование счета подходим тем лицам, что умеют управлять своими финансами. В противном случае, лучше использовать иные механизмы получения займов.
Кредитование счета физического лица
Чаще всего, кредитование счета применяется в отношении организаций и ИП. Такие механизмы позволяют решать насущные проблемы бизнеса, например, если в определенный момент отсутствуют внеоборотные средства. Но это не значит, что граждане не могут быть стороной подобных сделок.
Закон не запрещает кредитование счета физического лица. Дебетовая карта тоже может содержать подобный инструмент, если это оговорены в договоре.
Кредитование счета подразумевает возможность совершения платежей даже при отсутствии средств. Такая возможность прямо предусмотрена Гражданским кодексом РФ. Условие должно быть указано в тексте договора на открытие счета или в дополнительном соглашении.