Многие заёмщики сталкиваются с ситуацией, когда срочно нужны деньги, но в кредитной истории (КИ) есть просрочки. Банки отказывают, а микрофинансовые организации (МФО) предлагают займы под высокие проценты. Можно ли в таком случае получить выгодный кредит? Или это миф? Разберёмся в статье, а также выясним, как кредитный брокер может помочь в сложной ситуации.
Возможно ли получить кредит с открытыми просрочками?
Теоретически — да, но стандартные банки (Сбербанк, ВТБ, Т-Банк) почти всегда отказывают при наличии непогашенных долгов. Однако некоторые МФО и небольшие банки могут рассмотреть заявку, если:
-
просрочки небольшие (до 30 дней);
-
у заёмщика есть подтверждённый доход;
-
есть залог или поручитель.
Важно: чем свежее и серьёзнее просрочка, тем меньше шансов.
Как наличие просрочек влияет на одобрение кредита?
Кредиторы оценивают не только факт просрочки, но и:
-
срок (30, 60, 90+ дней — чем больше, тем хуже);
-
давность (просрочка 5 лет назад менее критична, чем текущая);
-
тип кредита (ипотека требует чистой КИ, а займ в МФО — нет).
Погашенные просрочки менее вредны, но всё равно снижают шансы на крупный кредит.
Какие альтернативные варианты кредитования существуют?
Если банки отказывают из-за просрочек, можно рассмотреть альтернативные способы получить деньги:
✅ Рефинансирование
Некоторые банки готовы перекрыть старые долги новым кредитом, особенно если:
-
просрочки уже погашены;
-
текущий доход позволяет обслуживать новый займ;
-
нет открытых судебных взысканий.
✅ Реструктуризация долга
Если нет возможности платить по текущему кредиту, можно договориться с банком:
-
увеличить срок кредита (уменьшив ежемесячный платёж);
-
получить кредитные каникулы (временную отсрочку);
-
снизить процентную ставку (редко, но возможно).
Важно: реструктуризация не удаляет просрочки из КИ, но помогает избежать новых.
✅ Залоговые кредиты (под авто, недвижимость)
Даже с плохой КИ есть шанс получить деньги, если предложить банку или частному инвестору залог:
-
Ломбарды – дают быстрые займы под залог техники, украшений, авто (но суммы небольшие).
-
Банки под залог недвижимости – ставки ниже, чем в МФО, но проверка строже.
✅ Кредитные карты с лимитом
Некоторые банки (Тинькофф, Совкомбанк) могут одобрить карту даже с просрочками, но:
-
лимит будет небольшим (10–50 тыс. руб.);
-
проценты на снятие наличных – высокие (от 30% годовых).
✅ Займы в МФО
Микрофинансовые организации выдают деньги быстро, но:
-
проценты огромные (0,5–2% в день = 180–700% годовых);
-
маленькие суммы (до 100–300 тыс. руб.);
-
короткие сроки (обычно до 30 дней).
✅ Займы от частных инвесторов
Можно найти кредитора через:
-
P2P-платформы (например, "Займер", "Робокасса");
-
частные объявления (но высок риск мошенничества!);
-
знакомых или родственников (самый безопасный вариант).
Плюсы:
-
гибкие условия (можно договориться о рассрочке);
-
иногда – без проверки КИ.
Минусы:
-
часто высокие проценты (от 0.3–10% в месяц);
-
риск столкнуться с мошенниками или коллекторами.
Какой вариант выбрать?
-
Если нужна большая сумма → рефинансирование или залог.
-
Если долг уже есть, но нет денег платить → реструктуризация.
-
Если срочно нужны небольшие деньги → МФО или частный займ (но осторожно!).
Главное: избегайте новых просрочек – они ещё сильнее испортят кредитную историю!
Как кредитный брокер может помочь с получением кредита при просрочках?
Брокеры знают, какие банки и МФО лояльны к плохой КИ, и могут:
-
подобрать подходящую программу;
-
правильно оформить заявку, чтобы увеличить шансы;
-
посоветовать, как объяснить просрочки (если причины уважительные).
Но! Некоторые брокеры обещают «100% одобрение», что часто оказывается разводом.
Какие риски связаны с оформлением кредита через брокера?
-
Мошенничество – сбор предоплаты за «гарантированное одобрение».
-
Скрытые комиссии – брокер может взять слишком высокий процент.
-
Оформление поддельных документов – это уголовно наказуемо.
Как избежать: работать только с проверенными брокерами, имеющими лицензии и отзывы.
Как отличить официального кредитного брокера от мошенника?
✅ Официальный брокер:
-
работает официально (есть договор);
- зарегистрирован и имеет разрешение на вид экономической деятельности от ФНС РФ;
-
не требует предоплату (или берёт небольшой аванс);
-
не гарантирует 100% одобрение.
❌ Мошенник:
-
требует деньги «за доступ к спецпрограммам»;
-
не показывает документы;
-
давит на срочность («только сегодня!»).
Почему выгодно работать с брокером? 5 ключевых плюсов
• Доступ к эксклюзивным предложениям
Некоторые банки (например, ВТБ, Альфа-Банк) предоставляют брокерам-партнерам особые условия, которых нет в открытом доступе.• Экономия времени и сил
Вместо десятка отказов — 2-3 рабочих варианта, подобранных под вашу ситуацию.• Исправление кредитной истории
Профессионалы помогут оспорить ошибочные просрочки и очистить КИ.• Правильное оформление документов
Брокер составит убедительное обращение в банк (не просто «остался без работы», а «готов предложить новый график платежей с учетом текущего дохода»).• Контроль на каждом этапе
От подачи заявки до финального одобрения — ваш запрос под профессиональным надзором.Секретные бонусы приемущества брокера-партнера банков
✅ Сниженные ставки
Например, вместо стандартных 27% по рефинансированию — 25% для заявок от партнеров.
✅ Приоритетное рассмотрение
Такие заявки банки проверяют быстрее.
✅ Индивидуальные условия
Больше шансов получить увеличенный срок кредита или другие уступки.С брокером — выше одобрение, выгоднее условия, меньше хлопот!
Есть ли законные способы улучшить КИ и увеличить шансы на кредит?
Да, но это требует времени:
-
Погасить все текущие долги – это сразу улучшит статус в БКИ.
-
Взять небольшой займ и закрыть его досрочно – чтобы показать платёжеспособность.
-
Проверить КИ на ошибки (через Госуслуги или БКИ) – иногда там есть некорректные данные.
-
Обратиться в банк с объяснением – если просрочки были из-за болезни или потери работы.
Срок восстановления КИ – от 6 месяцев до 2 лет (в зависимости от тяжести просрочек
Получить кредит с просрочками реально, но сложно. Банки почти всегда отказывают, а МФО дают деньги под высокие проценты. Кредитный брокер может помочь, но важно не попасть на мошенников. Лучший вариант – постепенно улучшать кредитную историю, чтобы в будущем получать выгодные условия.